ヤミ金被害と対策 1000の法則

闇金問題と被害を回避するには。そのための1000の助言。 あなたが一刻も早くその生活から抜け出せますように。

サラ金

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■特定調停で費用は浮くの?


任意整理の費用を司法書士に払うのがもったいないとの理由から、借金の整理を自分で行おうとする債務者もいます。また、過払い金などを含め、特定調停と呼ばれる債務者自身が行う債務整理をした体験談もネット内には溢れています。

しかし特定調停はけっしておすすめできるものではありません。

というのは、社会はそもそもスムーズに動くものではないからです。これは視点をひっくり返して考えてみればすぐにわかることです。踏み倒しをしたことがある人、もしくは債務超過に陥った人は厳密にいえば、サラ金との間に交わしたルールを破ったことになります。

では、そういう人に対して、たとえ法人であるからといってサラ金会社が厳密にルールを順守するでしょうか。ここに債務者が陥りがちな誤解の根っこが存在しているのです。

債務者一人ひとりに思いや考えがあるように、サラ金会社に勤める人たちにも思いや考えがあります。彼らだって誰もいなければ赤信号を横断するでしょうし、また車を運転すれば、時速40キロ制限の道路を50キロで走るスピード違反だってしていることでしょう。

債務者の人から見てサラ金は法人だからルールを厳守していると思うのは間違いです。彼らは見えていないところで平気で法律違反を犯している可能性だって十二分にあるのです。


■特定調停とサラ金会社のルール違反

これを特定調停にあてはめて考えてみましょう。サラ金会社に特定調停を行う場合、取引履歴の開示請求を行う必要があります。しかし、債務者がサラ金会社に開示請求を求めてもなしのつぶて、まったくの音沙汰なしだったという話は年がら年中耳にします。

サラ金会社にしてみれば「なんで借金を減らす交渉のために、自分の会社が動かないといけないのだ」という気持ちであるはずです。その結果、債務者が何を言おうが取引履歴を出さないサラ金もたくさん存在しています。

もちろんこれは法律違反です。でも、法律を執行するためには弁護士や司法書士が動くか、もしくは債務者自身が提訴するしか道はありません。借金の整理をするために、借金の内容をサラ金会社に開示させる。その裁判費用を債務者が支払う。これでは本末転倒です。また提訴のように複雑な手続きを踏み、しかも裁判にかかるたくさんのお金を債務者が払えるはずがありません。サラ金会社はここまで考えて法律違反をすることもあるのです。

また、もしサラ金会社が取引履歴の開示をしてきたとしても、特定調停を行うにあたり、相手は弁護士を立てて来ることはまず間違いありません。しかも調停委員は完璧に中立な存在。先に述べたように泣き落としをしても、彼らはほとんど聞く耳を持ちません。それどころか、もしも「払えないのだからしょうがない」などと居直りを決めてしまえば、調停員の心象は甚だしく悪くなり、特定調停はメリットどころかデメリットしか生じない結果になりかねないのです。


■力関係をはっきり見定めることが肝心

最初に述べたように、サラ金から借入をすることはアリ地獄に落ちるようなものです。債務者の行動は、居留守であれ、踏み倒しであれ、はたまた他のサラ金からの借入であれ、最終的に行き着く先は差し押さえになってしまいます。もしそこでさらにヤミ金などから借入をすれば、今度は犯罪に巻き込まれる可能性も十二分に出てきます。

サラ金への返済で困ったとき、債務者が思いつくありとあらゆるパターンは全部、差し押さえにつながる。そう考えても問題はありません。

このようにサラ金被害は「一見自由に見えるけれど、実は完璧な一方通行」というのが本当のところなのです。だからこそ国は唯一、間違いのない借金問題の解決方法として債務整理を許可しているのです。

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■サラ金会社も色々


サラ金会社の社員にも色々な人がいます。零細であれば昔ながらのコワモテもいますし、大手であれば淡々と取り立てを行うだけの普通の人もいます。しかし、コワモテであろうが、中年のおじさんであろうが、20代の女性であろうが、取り立てに来た人に直接交渉を持ちかけると、大抵は一つも良い結果に終わらないばかりか、後々、取り返しのつかない状況に陥ることが少なくありません。


■サラ金へのアプローチは2種類しかない

というのは、債務者側がサラ金に交渉を持ちかける場合、アプローチの方法は2つしかないためです。

アプローチの1つ目は泣き落とし。要するに「自分にはこのような事情があって、どうしても返済できなくなってしまった」というものです。これについてはサラ金業者はもう慣れっこです。「ああ、そうですか気の毒ですね」と受け流しながら、その口で「それで、どうやって返済をするつもりですか」と聞き返してきます。結局、これを延々と繰り返すことで最終的には債務者側が根負けをしてしまうことがほとんどです。

もう1つは居直りです。泣き落としから居直りになる人もいますが「返せないものは返せない。煮るなり焼くなり好きにしろ」と宣言してしまうタイプ。好きにしろと宣言するとサラ金会社は本当に債務者を好きにします。つまり、仕事があるのであれば差し押さえをしてきますし、物件でもなんでも資産になるものを売り払います。


■サラ金への交渉はするだけムダ

また、もしも仕事がないのであれば、仕事に就くまでサラ金はずっと金利をつけて待ち続けます。これは先に述べた踏み倒しと同じパターン。個人での融資ならばともかく、サラ金から借金をしたのであれば時効になることはありえません。

要するにサラ金に対しての交渉は一切ムダなのです。

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■サラ金はアリ地獄に似ている

サラ金はアリ地獄に似ています。すり鉢状の穴に落ちたアリにすれば、右であっても左であっても、とにかく抜け出ることができれば助かるように見えます。でもアリ地獄の穴は、実はどう動いても必ず真ん中で口を開いているアリジゴクに捕まるようにできているのです。

債務者はサラ金の返済が厳しくなると、色々な脱出の方法を考えます。夜逃げであれ、踏み倒しであれ、自転車操業であれ、一見すると方法は色々あるように見えます。しかし実際にはアリジゴクと同様、一方通行の袋小路に入ってしまっているのです。


■苦肉の策はますます自分の首を絞める

借金の理由は、人によって本当にさまざまです。家族の生活費や医療費、不意の不祝儀のようなせっぱ詰まった人もいれば、にわかに訪れたデートのチャンス、パチスロ、競馬、キャバクラなど、遊興費に充てるための人もいます。

一社からの借入であれ、複数のサラ金から借金をしている多重債務であれ、はたまたサラ金以外の人たちから借りているのであれ、いずれにしても借金の返済ができないとなるとこれは債務超過となります。しかし居留守や逃亡の末に踏み倒しができたというケースは実はほとんどありません。とくに正規のサラ金会社であれば、これはほぼ不可能だと断言できます。サラ金会社は金利を膨大に増やした末、債務の時効寸前に、時効の延長を図るためです。

居留守も踏み倒しも意味がない。それであってもサラ金からの取立を何とかしたい。すると債務者の中には苦肉の策として、サラ金と交渉しようとする人も一定数存在します。ところがこの行動は結果的にますます債務者の首を絞めることになってしまうのです。

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